多伦多楼花信息 什么是“楼花按揭贷款” – Builder Capped Rate Mortgage?

“楼花按揭贷款” 是银行的一种房贷产品,“楼花按揭贷款”,英语是builder capped rate mortgage。通常批复有效期36个月。新盘开发商通常有专门合作的银行,为项目提供专门的“楼花按揭贷款”。

“楼花按揭贷款” 是专门针对楼花预售的“正式贷款承诺书”,不是“贷款预批”!

“楼花按揭贷款” 是根据签订的有效楼花预售合同(通常是本地居民20%的定金作为首付款,非居民35%的定金作为首付款)、贷款者的收入情况、负债比例和信用资质,具有数年有效期的正式贷款承诺。

“楼花按揭贷款”有哪些优点?

主要具有两大优点:

1. Builder capped rate mortgage:提前锁定按揭贷款的利率。

为买家降低房产交割风险:提前取得贷款资格

为买家降低利率风险

当收楼时银行现行利率升高,享有提前锁定的低利率优惠

当收楼时银行现行利率降低,可以调整为银行最新的低利率优惠

2. 银行对合作的楼盘在开盘的时候就进行一个”一揽子估值”(Blanket Appraisal),  通常在交割的时候,银行会以原始购房价格作为估值,即使价格有波动也不会再重新进行新的估值 (appraisal). 

大部分楼花,收楼时间会大于36个月。这种情况下,可以分两步走:第一步,在签约10天内,先申请一份银行的贷款预批信。第二步,在楼花收楼之前24~36个月的时候,申请银行正式的有效期24-36个月的“楼花按揭贷款”。在申请人收入和债务没有重大变化的情况下,那么在收楼的时候,就可以顺利交割了。

 为什么要提前取得“楼花按揭贷款”?

对买家的保护:   保障楼花买家锁定一个利率上限,因此称为 Builder Capped Rate Mortgage

对开发商的保护:保障开发商顺利取得银行的楼盘建筑贷款 (construction loan), 开发商顺利取得银行的建筑贷款,顺利开工,从而保障买家按时收楼。银行要求开发商每一个卖掉的楼花在开工前 “100% Financed”.

买家和开发商是合作的关系:

买家投资的期房产品,通过开发商的顺利施工得以实现。

开发商投资的住宅项目,通过买家及时提供的“楼花按揭贷款”获得银行的建筑贷款资金。

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